避险指南：60岁以上的父母，保险应该这样买！（医疗险+意外险专业投保指南）

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干货，本文将附百万医疗险+综合意外险对比表，以及专业投保建议！

随着生活条件越来越好，大家对自己和家人的健康状况也越来越看重，现在卖得最火的就是中老年体检套餐和中老年商业保险。

正常情况下，疾病的发病率会随着年龄的增长而增长，而发病率越高，保险的费用就越高，这一系列的数据都是成正相关的。

所以，给父母考虑商业健康类保险，同他们自己的医保（包括新农合）结合起来，解决大部分的疾病治疗费用，属于我们这一代人紧急且重要的事情。

但是，老年人的保险并不好买，首先是各个保险公司的年龄限制，大多数百万医疗险和重疾险，投保的上限是60岁左右，60岁以上的中老年人，能够买到的保险较少。

其次，人到60岁，身体或多或少有些小毛病，要么是血压血糖等指标偏高偏低，要么是肺部乳腺肝脏等器官有结节囊肿，要么就是手脚关节风湿疼痛。

即使从来没有去过医院，儿女孝顺，也会给固定购买体检套餐，每年一次的全身体检是必不可少的，也会查出点这里那里，或多或少的小毛病和小问题。

汤圆这里就给大家列举一些60岁以上的中老年人可以投保的，健康告知较为宽松的，保险价格比较合适的医疗险和意外险，供大家为自己的父母配置。

Part 1

父母可以买的百万医疗险

60岁以上的中老年人，能买的百万医疗险不太多，毕竟年龄与发病概率成正比，汤圆精选了产品库，找到一些60岁以上中老年人能够投保的百万医疗险产品，供大家选择配置。

60岁以上中老年人可以买的百万医疗险

这些产品中，大部分百万医疗险的截止投保年龄都是65周岁，部分产品能延申到70周岁，还有最高能投保的年龄是80周岁，这些都是新投保的年龄限制，当然，续保的年龄大多都到100周岁了。

1、保障责任非常全面的百万医疗险

（1）「众安尊享e生2021版」，保障责任包含中老年特定疾病（即61~65周岁的人群，初次确诊严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆中的任意一种或几种中老年特定疾病，一次性赔5万）、恶性肿瘤质子重离子治疗，以及恶性肿瘤的特药保障。

附加增值服务：医疗垫付服务、重疾绿色通道服务、肿瘤特药服务、术后家庭护理服务、图文咨询服务、视频问诊服务和健康资讯服务。

（2）「太平医保无忧百万医疗险2020版」，保障责任包含一般医疗责任、重大疾病医疗责任、恶性肿瘤医疗住院津贴、意外身故保险金、重大疾病一次性给付金、恶性肿瘤特需保障责任、恶性肿瘤赴日保障责任、扩展0免赔。

对父母的健康状况要求也比较宽松，甲状腺结节3类/级、糖尿病、高血压的人群，通过智核可享加费承保。附加英仕健康医疗服务：就医绿色通道、多学科会诊、 基因检测、住院保险垫付、指定药房靶向药直付。

「太平医保无忧百万医疗险2020版」重疾就医流程

如果父母的健康状况没有太大问题，希望得到更全面的健康保障，要求续保条件好，理赔后不影响未来的续保，「众安尊享e生2021版」和「太平医保无忧百万医疗险2020版」都是非常不错的选择。

2、健康状况异常的人群可选的百万医疗险

（1）「惠享e生众惠百万医疗」，健康告知特别宽松，三高人群、乙肝携带者都可保，我们一起来看看他的健康告知。

「惠享e生众惠百万医疗」健康告知

只要没有上述健康异常情况的人群，都可以标准体承保。比如乙肝小三阳、3级以下的原发性高血压、2或3型糖尿病等，1年内健康检查没有异常的人群，都可以正常投保。

（2）「安联臻爱百万医疗保险计划（甲状腺病特别版）」特别约定，甲状腺结节3类/级以内，甲状腺正常承保，即使甲状腺结节转变为甲状腺癌，也可以正常理赔，而且后续的甲状腺相关的疾病住院治疗，全部0免赔。

「安联臻爱百万医疗保险计划（甲状腺病特别版）」关于甲状腺的特别约定

健康状况有一些小的异常，「惠享e生众惠百万医疗」和「安联臻爱百万医疗保险计划（甲状腺病特别版）」，都能把父母全身的所有部位都纳入保障，绝对是不错的选择。

3、性价比较高的百万医疗险

（1）「中华联合中老年人医疗保险」，61~65周岁人群的保费，每年仅1888元/人，包含200万的住院医疗费用和特殊门诊医疗费用，还附加增值服务：重疾住院垫付及绿通、质子重离子医院就医服务，另外赠送免费体检，可谓是有买有送呀。

（2）「安盛天平卓越守护百万医疗保险」，61~65周岁人群的保费，每年仅2196元/人，包含600万的一般医疗保险金和重疾医疗保险金，还附加英仕健康医疗服务：就医绿色通道、多学科会诊、 基因检测、住院保险垫付、指定药房靶向药直付。

而且，全家人一起购买，还可以打折，你见过哪家的保险可以打折吗？「安盛天平卓越守护百万医疗保险」就可以！

「安盛天平卓越守护百万医疗保险」全家一起买，可以打9折

我们转念想想，每年用有限的2000块钱，转移父母无限的疾病就医风险，可谓是相当划算呀！

经济负担较重，或者是不想在保险上花太多钱的人群，「中华联合中老年人医疗保险」和「安盛天平卓越守护百万医疗保险」都可以和医保起互补的左右，建议着重考虑一下。

Part 2

父母可以买的防癌医疗险

其实，大多数的防癌医疗险，都是专门为身体健康有或多或少异常状况（比如心脏病、糖尿病、三高等）的中老年人设立的，属于中老年人专属，我们这就来看看。

60岁以上中老年人可以买的防癌医疗险

1、性价比最高的防癌医疗险

「安享一生癌症医疗保险」，70岁以内的人群，每年的费用都不超过1000元，虽然价格便宜，但是劣势还是不得不说的——就是续保。

「安享一生癌症医疗保险」的合同约定“保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，经过保险人审核同意，交纳保险费，并获得新的保险合同。”

同时，如果确诊合同约定的癌症，也不再接受续保。所以，便宜有便宜的道理，价高有价高的理由。

「安享一生癌症医疗保险」续保条件

虽然「安享一生癌症医疗保险」的续保条件比较一般，但是对于癌症的保障力度和范围，也是不输其他防癌医疗险的，追求保险性价比的人群，可以着重考虑。

2、保障最全面的防癌医疗险

「安盛卓越无忧百万防癌2020版」，健告宽松，“三高”等疾病也可投保；不限社保用药，扩展质子重离子医疗；可附加特需治疗、院外特药、特定恶性肿瘤定额给付（一次性给付5万）；更享有英仕健康医疗服务。

其中，恶性肿瘤医疗费用，就包括恶性肿瘤（含原位癌及部分轻症）在二级及以上公立医院普通部接受治疗的，本保险承担必须且合理的：①恶性肿瘤住院医疗费用、②恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、③恶性肿瘤门急诊医疗费用（限被保险人在住院前30日和出院后30日内的门急诊医疗费用）。

恶性肿瘤特殊门诊医疗方式的保障也非常全面，包括恶性肿瘤的化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用的报销。

同时，「安盛卓越无忧百万防癌2020版」的续保性较好，不需要保险公司审核，理赔也不会影响未来的续保。

想要得到更为全面、持久和深入的保障，「安盛卓越无忧百万防癌2020版」绝对是不二之选。

3、健康告知较为宽松的防癌医疗险

「华保健康防癌险」，涉及到的健康告知有5条，与被保险人自身健康状况相关的，其实只有第一条和第二条——只要身体没有赘生物和新生物，癌症标志物正常，没有携带病毒，没有出血流血的症状，基本上就能过健康告知。

「华保健康防癌险」的健康告知

父母的身体异常状况较多，又想要得到一定的健康保障，「华保健康防癌险」也能拿走我们内心的很多担忧。

4、保障方案灵活可选的防癌医疗险

「平安抗癌卫士2020保险产品组合」，可以选择是否附加恶性肿瘤特需治疗，是否覆盖住院前后的门急诊费用、是否覆盖恶性肿瘤的特定药品费用。

这些保障责任，在很多产品里面都有自带的，「平安抗癌卫士2020保险产品组合」给了我们更多的排列组合方式，配置最适合自己和家人的方案就好。

人都喜欢自我安排未来的路，更为灵活的组合方式，让我们选择更需要的，去掉可有可无的保障，能省下一笔钱的同时，也会体验到一种掌控感，「平安抗癌卫士2020保险产品组合」，就能给我们这种感觉。

Part 3

父母可以买的综合意外险

人年纪大了，难免会有或注意力不集中，或神情恍惚，或头疼脑热的时候，也可能会有活动不方便，或手脚不灵活，或反应不灵敏的时候。

根据医院的综合统计数据，老年人发生磕碰跌倒的概率，比年轻人要高很多，所以，在医疗险之外，意外险也是中老年人必不可少的保障。

60岁以上中老年人可以买的综合意外险

汤圆列举了一些60岁以上人群可以购买的综合意外险，供大家参考，我们可以根据父母的实际情况，选择最适合的意外险。

1、高龄老人适合的综合意外险

「安盛夕阳红老年个人意外伤害保险(2020版)」，最高可以满足85岁以内的老年人投保，基本上可以算是老年人专属意外险了，虽然意外身故残疾医疗的保障额度有限，但是意外医疗不限社保，没有免赔额，意外住院津贴没有免赔天数，对于年事已高的老年入来说，也是非常不错的保障了。

「中意全年无忧意外险」，最高可以满足70岁以内的老年人投保，作为中意的诚意之作，这款意外险可以实现意外医疗0免赔、1~3万的意外医疗额度可选，扩展社保外用药。另外，老人在境内外出险，都可以享境内意外医疗垫付和全球救援服务，保障可谓相当全面。

年龄较大的人群，希望拥有意外险的保障，我们可以考虑「安盛夕阳红老年个人意外伤害保险(2020版)」和「中意全年无忧意外险」。

2、扩展急性病身故保障的综合意外险

「安盛天平卓越百万个人意外伤害保险」和「中意全年无忧意外险」中包含急性病身故（含新冠），保障的条款约定：

扩展急性病身故保障的条款

简单地说，就是老年人突发疾病后，在7天内身故，且这个疾病在投保之前没有发现、治疗和出险症状。

对于新冠，或老年人自身疾病有更多担忧的，我们可以考虑「安盛天平卓越百万个人意外伤害保险」和「中意全年无忧意外险」。

3、扩展猝死保障的综合意外险

「平安高额意外保障计划」、「利宝乐尊享百万人生意外险」、「安联安泰百万意外保障计划」、「明亚专享安逸高端意外保障计划」，这四款意外险中，都包含猝死的保障责任。

特别值得注意的是，不同的保险公司，对于猝死的定义是不一样的。举个例子：

平安的意外险中，猝死的定义是：身体急性症状发生后即刻或二十四小时内发生的死亡。

利宝的意外险中，猝死的定义是：貌似健康的人因潜在性疾病（器质性或非器质性）或者功能障碍导致的突然死亡，或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死亡。猝死责任等待期90天，续保无等待期。

担心猝死发生的人群，我们可以给父母考虑更多自带猝死责任的意外险，这样意外和猝死保障就都有了。

4、高危职业可以购买的综合意外险

「国富全能个人意外险」和「国任职业无忧意外伤害保险」，都是1~6类职业可以投保的意外险，如果父母在退休后闲不住，可能去外面兼职或者是帮工，如果涉及到高危职业，比如工地上的水电泥瓦工、涉及到高空作业的园丁等，都可以选择这一类的意外险。

5、带公共场所个人责任的综合意外险

「安联安泰百万意外保障计划」和「安盛天平卓越百万个人意外伤害保险」都带有带公共场所个人责任的保障。

公共场所是指人群经常聚集、供公众使用或服务于人民大众的活动场所，是人们生活中不可缺少的组成部分。

根据功能的不同，公共场所一般分为宾馆旅店类、公共浴池及理发店类、影剧院舞厅类、体育场馆公园类、展览馆及图书馆类、商场、侯诊（车、机）室类、儿童活动中心等几大类。

值得注意的是，公共场所个人责任，每次事故免赔额500元，单件物品损坏赔偿责任限额10000元，这对于精神状态不太好的人群来说，是很有必要加上这一保障的。

6、带骨折津贴保障的综合意外险

正常情况下，意外医疗的保障责任中，是自带骨折的治疗费用报销的，「利宝乐尊享百万人生意外险」另带了骨折津贴，这就相当于骨折的治疗费用可以报销的同时，还可以得到一定数额的津贴，可谓是把骨折的保障做到了极致。

随着年龄的增长，骨质里面的钙大量流失，身体的骨头会变脆，稍有不注意，就会导致骨折，所以骨折津贴这一保障责任，就特别适合老年人配置。

当然，专业的事情，还得交给专业的人，全家综合保障配置，请联系您的专属保险经纪人汤圆。

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