后疫情时代的健康管理行业深度报告（一）背景：健康管理拐点、风口来临?

      从医疗高度发达的欧美国家来看，卫生保健正在从疾病治疗市场（已经生病的人）发展到以消费者为导向的健康市场，疫情更是加速了这一趋势。

    疫情暴露了人们在营养、卫生与 健康方面存在的关键问题，尤其是那些患有与饮食和生活方式相关的问题的人（如肥胖、 糖尿病和心血管疾病）更容易感染新冠肺炎，疫情也引起了人们对心理健康的极大关注，对在家自我保健的重视。很多人真正意识到，健康不仅意味着没有疾病，它还是一个整体 概念，包括身体、心理和社会健康。越来越多的人寻求方法改善自己各方面的健康状况，提升幸福感。

       在我国健康管理产业也有庞大的市场基础。但受制于“支付方的缺乏”及“以医生”和“治疗”为中心的医疗体系、以及人们的观念，以消费者健康为中心的健康管理产业在大健康产业中的地位一直处于比较边缘的位置，更多体现为未来大趋势。

       然而，疫情之后，我们发现风向在悄然转变，以消费者为导向的健康市场不再仅仅体现为趋势，而是正在蔓延开来。具体呈现和驱动因素有以下几个方面：

 ①后疫情时代人们的健康意识逐渐提高，但很多问题旧框架无法解决

       突如其来的新冠肺炎疫情是一场全民身体素质的“大考”，也是一堂全民健康意识的“公开课”。疫情让很多人真正意识到，基于旧框架的“现代医疗”解决不了慢性病，在关键时刻也无法“救命”，面对“新冠”和“非典”这样真正的身体“大考”，真正能救自己的唯有一个好身体，而这个好身体来自于长期的自我健康管理。“健康管理”逐渐成为全民刚需。

      疫情不仅提高了人们的健康意识，而且也加速了健康的消费升级——促进对于预防保健的全健康生命周期管理需求。

       ②理论成熟：功能医学、生活方式医学，加中医

       以循证医学为基础的功能医学和生活方式医学等健康管理的理论逐渐发展，并逐渐得到认可。

       我们正在使用一个旧的框架来解决最常见的当代健康问题。疾病谱系的变化——心血管疾病，癌症，痴呆症，自身免疫性疾病和精神健康问题等慢性病成为当前世界上最重要的疾病，这些病在主流医学的旧框架下很难“治愈”。大多数情况下，这些病是由复杂的因素造成的，它可能与遗传易感性，营养缺乏，对食物或化学产品的反应，荷尔蒙功能障碍，过度炎症，免疫反应失控，传染原或微生物组失衡有关。当这些因素中的一种（通常是一种以上）受到干扰时，就会发生慢性疾病。因此，仅解决这些潜在因素之一不可能有效地解决该问题。

       医学的未来将可能包括对几个不同数据点的分析，提供最适合每个人的图像，但是改变一些生物途径不太可能带来更好的健康。原因很简单：没有生活方式的关注，我们就无法预防或逆转这些疾病。这听起来可能不像使用最好的人工智能计算机上最先进的算法那样性感，但是它确实对我们大多数人有效。

      健康管理的理论基础，决定了采用的干预手段，没有系统的理论体系做指导，就不可能有系统化的健康管理措施。这一点很多人忽略了。

       健康管理是医学模式从传统的生物医学模式向现在的生物-心理-社会-环境大医学模式转变的产物。而现在最契合这种医学模式的，在西方就是自然医学（或者叫整体医学，整合医学）及其升级化的产物-功能医学，而在东方就是中医。

       自然医学（自然疗法，或整体医学，整合医学）是一种医学体系，一种新的医学范式，自上世纪七八十年代以来颠覆西医的新的医学革命。

       功能医学就是这种革命下的产物。功能医学的出现为复杂慢病提供了一种更有效的解决视角。

而近年来欧美正在推广的生活方式医学可以说是一个更容易普及的大众化的版本！

       不论是自然医学还是功能医学和生活方式医学均以循证医学为依据，所以在 西方逐渐得到一些主流医学医生的认可，并有生活方式医学联盟等逐渐推广开来，哈佛医学院生活方式医学培训课程的开设可以说就是这种认可的表现。（相关医学体系的介绍敬请关注后续文章！也欢迎关注本人公众号：常见病自然疗法指南  HealthEveryOne）

      ③技术成熟：在家检测技术、人工智能，移动技术

       技术的成熟也使得个人在家或移动的健康管理成为可能。不同于年长的患者，“千禧一代”和互联网原住民“ Z世代” 群体的数字化基因深刻改变了他们的医疗行为和路径。过去被动、主要依赖线下、 医生单向的医疗行为，已经被主动、利用高科技和线上工具、医患双向的诊疗行为所取代。人们也开始利用高科技可穿戴设备追踪健康状况、 社交媒体进行信息收集等。预计到2030年，20-40岁年龄段的“千禧一代”和“Z世代”将占据人口比重的30%。这一人群同时还将深深影响其他年龄人群的消费决策：其祖 辈/父辈（60岁以上人群，占总人口的24%）、其子女（占总人口的9%）。因此，预计将有约60%的人口会带有数字化基因。

        ④付费方逐渐浮出水面

      保险付费+企业付费+个人付费，在发达国家已经得到充分验证。在我国，这三个付费方也逐渐浮出水面。

     个人付费

       就个人付费能力和意愿来讲，95后、00后的健康危机意识，在其保健品的购买行为中也得到充分的体现。2020年，央视财经曾就90后养生做过新闻报道——《每月花2000元 90后成保健品购买主力》。央视指出，95后，甚至00后已经成为了“养生热”的消费主力。换个角度看，95后、00后健康管理的付费意愿很强的人。而后面我们会介绍到，现在和未来作为健康管理潜在主流客户的“60后”不仅具有较强的健康管理意识，也具有较强的支付能力。

       保险付费：社保和商保

      另一方面，中国医疗体系正面临新的挑战，其中最为突显的即医保资金面临的压力和医疗资源结构性缺口问题，这使得通过健康管理进行医保控费成为现实必须的选择。

    这方面，已有微医等先行者在探索。去年媒体曾公开报道，数字化慢病管理服务使泰安慢病患者人均就诊时间从2-3小时下降到30分钟，次均用药费用下降12.7%，2020年慢病医保支付费用相对2019年节约10%以上。微医在山东建成了全国首个省级互联网医保大健康平台，推动上述服务在全省16个地市的快速复制和区域内渗透。在天津，天津微医互联网医院牵头、协同全市全部267家基层医疗卫生机构，组建紧密型医联体——基层数字健共体。天津市基层数字健共体以三医联动为基础，落地云管理、云服务、云药房、云检查的数字化赋能，为患者提供诊前、诊中、诊后全流程医疗健康服务，打通院内院外场景，落实家庭医生“健康守门人”制度。

       另一方面，控费和竞争的目的及来自政策层面的支持，也使得商业保险作为健康管理的支付方逐渐成熟。

    2019年12月银保监会等13部委发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》。新的健康保险管理办法强调了健康管理服务在健康险产品供给中的重要性，多维度、多层次结合健康管理服务为客户提供保险保障将是健康险未来突破和发展的重要方向。

    2020年9月9日，银保监会又下发《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，从完善健康管理服务运行规则、强化监督管理等方面，对险企开展健康管理服务提出了新的原则和要求。明确了健康管理服务的概念和目的，规定保险公司提供的健康管理服务包含在保险产品责任条款中的，其分摊成本不得超过净保险费的20%（相比较2012年提高了8%）。随着健康管理成本上限的提高，保险公司有望在现有健康服务的基础上扩展空间，为消费者提供更多健康管理服务。

       企业付费

       企业支付方面，在美世发布的《2020中国企业 健康管理报告》中，被调查的223家企业（外资和港澳台资占78%）中，年度健康筛查已经成了基本健 康管理配置（100%），而企业 健康小屋（86%）、健康讲座（80%）、 行为生活方式健康辅导（65%）、心 理健康促进（62%）和健康风险评估 （54%），也都成为开展很普及的项目内容。未来随着企业间人才竞争的激烈，相信在外资和一些领先的高科技企业的带动下，企业也会成为非常有潜力的健康管理支付方。

       ⑤龙头转向

       2015年以来，随着移动互联网的普及，移动智能设备使简单的医疗服务如线上问诊等成为可能，但整体仍是以诊断治疗为中心。近一年来，互联网医疗开始将目光投向全生命周期的健康管理，通过协调平台与医生团队，将服务范围从单纯医疗延伸至全健康流程，提供慢病管理、院外护理、院外康复照护等，构建真正以居民健康为中心的服务闭环。

       平安好医生

    2021年1 月 27 日 「平安好医生」APP 正式更名为「平安健康」，在健康服务上力图打造全周期健康管理体系，以私家医生为核心，通过健康运动、健康饮食、健康生活、职场照护、消费医疗、人群管理等各大模块实现健康和亚健康用户的管理。未来，平安好医生还将持续升级完善企业客户健康管理服务内容和客户体验，

      京东健康 

2020年8月推出了「京东家医」品牌的家庭医生服务，提供各种面向家庭的健康管理组合。

       微医

    招股书显示，包括数字慢病管理服务和健康管理服务的健康维护服务业务贡献了2020年超过6成的营收。其中的慢病管理服务包括前面在山东和天津的尝试。未来预计将拓展到更多地区。

       ⑥老龄化趋势与政策推动

       最新的人口普查显示，2020年，大陆地区60岁及以上的老年人口总量为2.64亿人，已占到总人口的18.7％。自2000年步入老龄化社会以来的20年间，老年人口比例增长了8.4个百分点。20世纪50年代第一次出生高峰所形成的人口队列相继进入老年期，20世纪60年代第二次出生高峰所形成的更大规模人口队列也会相继跨入老年期，使得中国的人口老龄化水平从最近几年短暂的相对缓速的演进状态扭转至增长的“快车道”，未来直至21世纪中叶后，中国老年人口数量增长的步伐尽管时快时慢，但不会停。

       老龄化带来的医疗健康问题，如果继续按照目前的医疗模式将会成为日益严峻的社会问题。健康管理势在必行。国家也因此陆续出台了一系列政策。

       另一方面看，"60后"是一个重要的人群节点，这代人享受到了改革开放经济快速发展的红利，为有质量的晚年生活储备了富足的资产，同时移动互联网也让他们的生活与互联网时代无缝链接，这群人在意识上有更强的健康管理意识，在经济上也具有更强的支付能力。

      ⑦资本关注

       从上图中我们可看到，慢病管理、运动健康、健康管理平台是最受资本关注的三个细分领域。这三个细分领域资金量投入大的原因是，随着创新企业业务和产品的成熟，投资轮次后移，大额融资频频出现。如2019年4月，健康管理平台妙健康宣布获得5亿元C轮融资；近三年内，慢病管理领域的智云健康（原掌上糖医）获得4轮融资，最新的D轮获得10亿元融资，4轮累计获得超18亿元融资；运动健康领域的Keep在2018年7月时，宣布获得GGV纪源资本、腾讯等投资的1.27亿美元D轮融资。

     ⑧切入模式：条条大路通罗马

       趋势在，机会在，剩下的问题就是如何进入的问题，这方面，英美很多公司都从不同角度给我们作出了示范，我们将在后续的文章中谈到，敬请关注。

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