关注老年人健康，别走过场

​​这几天在外出差，途径了很多城市。在上海的鲁迅公园，叔叔阿姨们在撮合姻缘之余，遛鸟、广播操是保留节目；在西安大雁塔下，大爷大妈们则用舞剑诠释古都风韵。南北方老人们的养生方式各异，也都乐在其中。

由此我突然想到一个问题：中国老年人的健康状况，到底处于怎样的平均水平上？

中国老年人的健康状况如何？

翻看了一些资料，找到了一篇来自《第一财经》2016年的报道：

中国老年人口健康状况不容乐观，失能和半失能老年人口数量较大。2015年，自评健康状况“好”的老年人只有32.8%。全国城乡失能、半失能老年人口占老年人口总量的18.3%，总量约为4063万。

失能，是指由于意外伤害或疾病导致身体或精神上的损伤，导致生活或社交能力的丧失。

以上的数据说明，还有将近1/3的中国老人，是相信自己还算健康的。我对此有些怀疑 ，且不说去年那篇著名的《流感下的北京中年》里，作者岳父的情况。想必家里有老人的朋友，都会时常听到长辈们说：“我身体好着呢！别花没用钱！”这类的话吧？其实这也怪不得老年人自己，因为小到自己孙男娣女的注意，大到整个社会的关注焦点，也从没有把老年人的健康问题放在首位。

说到这，就得提提近日微博热搜上的一件事了：

江苏南通的李先生称，2018年11月，他的叔叔参加了当地镇卫生院组织的新农合健康体检。但因为该卫生院的“工作疏漏”，导致体检报告在2019年4月才拿到。从这份迟到的体检报告中，家人了解到叔叔的“肝有问题”。此时再到医院检查时，发现叔叔已是肝癌晚期了。家人认为是体检报告迟迟没有送达，耽误了老人的病情。

关于这件事，我想说三点：

首先，体检并不是走过场，对中老年人尤甚

有这样一个典故，一位美国医生跟随中国太太来到北京生活，在经历了一次“中国式”体检之后他表达了以下几点：

装配线一样的体检中心，体检者在到处移动；
各种令人尴尬的部门被人戳来戳去，但周围人却显得很快乐；
两小时的体检过程中，没有医生问过他病史。但80%～90%的诊断都是通过病史和身体体征做出的，各种检测只不过是确定或否认医生判断的一种手段。

对于身体状况相对较好的青年人，体检上的疏漏也许并不能造成重大疾病风险未被发现的后果。但是对于中老年人，其体检的真正目的就是对个人身体状况的一次详细了解。但过于商业化的体检模式，势必会将这一严肃过程变成“走过场”。

实际上，中国是世界上体检“花样”最繁多，创造产值最大的国家之一。但遗憾的是，不管是相对高级的专业体检机构，还是新农合这样的基本福利，都会时不时流露出“走过场”的风格。

体检的重要意义就是发现疾病风险的存在

体检的一大作用，就是及时反应重疾的先导表现，也就是我们保险中所称的“轻症”。而轻症，虽然比我们惯常理解的“小病”要严重很多，但其治愈率较高，治疗成本也相对较低。所以，如能及时发现，并事先准备好重疾险轻症责任的保障加持，是有把握将很多重大疾病的隐患扼杀在摇篮里的。

但如果像上述那位不幸患者所遭遇的事情，等于错过了最宝贵的治疗期。让老先生与其家人直接面对晴天霹雳，是否过于残忍了些呢？

说到这，也许有人会提出疑问：提前购置重疾险，待到体检查出罹患轻症/中症/重症，但到最后一步却被拒赔，你要如何解释呢？

重疾险等待期

实际上，很多此类理赔纠纷的产生，都与等待期条款有关。

1.什么是等待期？

等待期：指在合同生效日起一段时间内，即使发生保险事故也不能获得赔付（因意外导致的伤害不受限制）。之所以设置等待期，就是为了防止“逆向选择”，即防止投保人明知将发生事故，而马上投保获利。重疾险的等待期多为90~180天。当然，在选择一款重疾险产品时，肯定是等待期越短越好。

2.等待期内生病如何赔付？

如果在等待期内不幸罹患重疾，通常情况下是返还保费，且合同终止的。
而如果是罹患轻症，则会分为两种情况：
返还保费，合同终止；
不赔付、不返还保费，合同不终止，重疾险责任继续有效，如轻症豁免。

3.关于患病时间的定义

之前曾就白血病男孩被保险公司拒赔重疾险这一事件，进行过相关回答。实际上当时双方的争议就来自患病时间的定义。或者说究竟以哪个标准来定，是首次就诊、初具分析报告还是最终确诊呢？

这就要看保险合同怎么写了。在这里也再次提醒广大消费者，如果写的比较含糊的话，就一定要搞清楚才能投保哦！

4.重疾险的投保时间应尽早

为什么尽早呢？对于青年人来说，这意味着更便宜的保费。而对中老年人来说，原因来的更加切实：待到身体亮红灯时投保，即使“挺过”了健康告知，之后的等待期也是一个坎。早点投保，才能把保障落到实处。

中老年人身体健康的关注，一刻也不能放松

百善孝为先，“孝”是中国人的传统美德。天下几乎所有的父母会对自己的子女施与无限的关爱，尤其是在孩子还没有长大的时候，就连动物也是如此，而人对父母的这种爱的回馈就是“孝”。

上代人经历了物质匮乏的年代，很多人对自身健康状况的认知都不够充分。这时就更需要家人、社会的关心。为已经老去的长辈安排一次认认真真的体检。必要时再填一份重疾险保障，如果老人重疾太贵，当然也可以考虑百万医疗，至少能够补充医疗费用。如此这般，想想也不是什么难事，对吧？​​​​

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