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没有医疗记录=免健康告知？这下打脸了

来源：泰然健康网时间：2024年11月23日 23:44

没有医疗记录=免健康告知？这下打脸了

(2020-10-09 10:41:14)

#前言#

一般情况下，没有医疗记录的情况下，通常可以认为一个人没有健康异常，也符合大众对健康的理解。不过今天来谈的这个案件就有点特别了，被保人没有医疗记录，申请理赔的时候却是被拒赔，同时解除合同，到底发生什么事？下面来看看。

#案件详情#

1.于2019年9月8日，投保人侯先生给范女士投保了太平洋人寿的“心安·怡医疗费用医疗保险（H2017B）”、“乐享百万医疗保险（H2018）”两份为期1年的医疗保险。

2.于2020年1月19日，范女士以“消瘦3年、腹部不适、呕吐半年”为主诉到大连大学附属中山医院住院治疗。住院病历里是这么写的“该患于3年前因体型肥胖开始节食，体重逐渐下降，半年前体重下降约50kg，近半年反复出现进食后腹部不适，伴有恶心、呕吐.......3年来体重约下降60kg。”出院诊断：重度营养不良、双肺气胸、电解质紊乱-低钾低钠低氯血症、急性肾功能不全。本次于2020年2月3日出院。

3.2020年2月22日至2020年3月4日，范女士第二次到大连大学附属中山医院住院治疗。

4.2020年3月26日至2020年4月4日，范女士第二次到大连大学附属中山医院住院治疗。三次住院费用累计23052.61元。

5.2020年3月4日，范女士向太平洋人寿递交资料，申请理赔。

6.2020年3月5日，太平洋人寿作出理赔决定通知书，决定解除范女士的2份医疗保险，退还全额保费，保险合同终止。（说人话版本：太平洋人寿拒赔了这个治疗费用，同时解除范女士的医疗保险，理由是未如实告知。）

7.事后范女士，把太平洋人寿告上法庭，一审范女士被判败诉；范女士不服一审判决，继续上述，最终还是败诉。

#案情详解#

范女士在除涉及本案的3次住院外，并没有其他医疗记录，保险公司凭什么拒赔，法院又是因为什么2次判决都判范女士败诉？

首先我们来了解一下涉案的2款医疗险，健康告知是怎么样的。

1.心安·怡医疗费用医疗保险。健康告知的第5条如下，5.是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗，A反复头痛或眩晕、晕厥、胸闷、胸痛、呼吸困难、肢体麻木、紫绀、咳血、呕血、浮肿、肝区疼痛、便血、黑便、血尿、蛋白尿、肿块、视力或听力下降、不明原因的声嘶、关节红肿或酸痛、不明原因皮下出血点、鼻出血、反复齿龈出血、长期低热、过去一年内体重增减超过五公斤；范女士的选项是“否”。

2.乐享百万医疗保险。“健康告知”事项，2.3.过去1年内有健康检查结果异常（如血液、超声、影像、内镜、病理检查等）；过去2年曾住院（不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/××/上呼吸道感染住院）;过去1年内存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、吞咽困难、呕血、浮肿、反复腹痛、黄疸（新生儿黄疸且已治愈出院的除外）、便血、血尿、蛋白尿、肿块、结节、消瘦（体重减轻五公斤以上）、职业病、慢性酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍；范女士的选项是“否”。

在范女士的住院记录中主诉是这么说的“消瘦3年、腹部不适、呕吐半年”，同时在住院病历里是这么写的“该患于3年前因体型肥胖开始节食，体重逐渐下降，半年前体重下降约50kg，近半年反复出现进食后腹部不适，伴有恶心、呕吐.......3年来体重约下降60kg。”

而2份医疗保险中分别有问到“过于一年内体重增减超过5公斤”、“过于1年内存在下列症状：......反复呕吐.......消瘦（体重减轻五公斤以上）”，而范女士均选择了“否”。这份病历就是范女士没有进行如实告知的最有力证据。

最后即便范女士前后提出的2次诉讼，都以败诉结局。理由都是“未如实告知”。

#C先森说#

范女士的拒赔案也是给消费者和保险从业人员敲了警钟，投保前的就医记录不是唯一的核保、核赔依据。投保后就医的主诉也是核赔的重要参考。

范女士在购买保险后，如果在就医前有专业的人员进行指导，注意病情的陈述，那么顺利理赔的概率还是比较大的。

身体肥胖固然不是健康的表现，但是节食减肥也不是值得提倡的事。特别是在短时间内暴瘦的，更是会严重危害身体健康的。因为减肥导致厌食症、营养不良的案例比比皆是，减肥瘦身还是要用科学的方法，逐步进行为好。

本文所述案件为“ （2020）辽02民终5409号”判决书中的之事实，非虚构故事。

来源丨C先森谈保，全网同一ID.

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