“西湖益联保”： 探索全民健康杭州实践

病有所医、老有所养、弱有所扶……诠释了人民群众对美好生活的朴素向往。

健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次医疗保障体系，是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重要民生工程。作为由杭州市医疗保障局指导的惠民型商业补充医疗保险，“西湖益联保”以“零门槛、低保费、高保额、优服务”的特色，成为杭州众多家庭健康保障的坚强后盾。

自2021年首次推出以来，经过近四年的稳健发展，“西湖益联保”赢得了广大市民的认可与信赖，在全国城市定制型商业医疗保险中名列前茅，为减轻市民治疗特重大疾病的负担，积极打造医保领域共同富裕和中国式现代化杭州范例标志性成果作出了显著贡献。

织密多层保障网

增进医疗民生福祉

践行“取之于民，用之于民”的核心理念，“西湖益联保”在政策引导下，正为健全多层次医疗保障体系添砖加瓦，缓解市民大病就医用药的经济负担，为防范因病致贫或因病返贫等问题提供有力支持。

2022年底，富阳区张先生89岁的父亲因肺炎出现了腰疼和呼吸困难。经过医院诊断，需要立即插管治疗。张先生回忆道：“当时我们全心投入抢救，钱的问题完全顾不上。”幸运的是，经过医生的抢救，老人的病情得到了控制，却仍需长期住院治疗，2023年，张先生父亲的医疗费用就高达127万余元。

后来了解到，此前村里已经为张先生父亲等符合条件的老年人集体投保了“西湖益联保”，除去农村医疗保险报销的部分，127万余元中“西湖益联保”额外赔付了33万余元，且大部分赔付都是通过“一站式”服务与医保同步完成的；2024年至今，“西湖益联保”又赔付了近10万元，大大减轻了张先生一家的经济压力，让他们在面对父亲长期治疗时更有信心和底气。

张先生感慨地说：“如果没有这份保障，我们的经济压力会非常大。当时父亲在ICU里甚至写字告诉医生，他不想治疗了，想回家。现在我们可以告诉他，不用担心钱的问题，只要他还在，我们就满足了。”

像张先生这样的案例还有很多，他们共同见证了“西湖益联保”带来的保障。从2021年到2023年，“西湖益联保”的保费规模累计超过21亿元，赔付率达到了101.84%。截至2024年10月底，“西湖益联保”已累计赔付超过286万人次，惠及35.59万人，总赔付金额达到26.68亿元。其中，个人最高赔付金额为164.62万元，家庭最高赔付金额为240万元。

一组数据，证明杭州市民对“西湖益联保”的认可与信赖：从2021年到2024年，“西湖益联保”的投保人数持续增长，分别达到470万、496万、517万、546万，平均投保人数为500万人，平均投保率为43.87%，续保率高达87%。

高擎全民保障伞

助力推进共同富裕

不设年龄、既往病史、职业类别等限制条件，保费支付方式灵活，允许使用医保个账历年余额为全家人购买——“西湖益联保”自推出以来，不断扩大保障人群，为缩小城乡居民和不同职业人群的医疗保障差距、促进社会和谐公平作出了不懈努力。

傅女士的家位于山间，精心打理的院子依旧保留着她的痕迹。由于丈夫工作繁忙，为了方便家人照顾，刚结束新一轮化疗的傅女士暂时搬离了自己的小院，住到了邻村的母亲家中。

2018年10月，傅女士被确诊为卵巢恶性肿瘤，自2019年以来，病情已多次复发。尽管需要服用靶向药物、接受手术和化疗，但病痛并未击垮傅女士，家人的照料、坚强的心态，以及“西湖益联保”的支持，都是她坚持下去的动力。

傅女士丈夫表示，自2021年“西湖益联保”推出以来，她便参保了。“当时，我们也购买了其他商业保险。在确诊后，其他商业保险虽然进行了一次性赔付，但之后就不能继续参保了。”据了解，“西湖益联保”是傅女士目前唯一有效的商业补充医疗保险。

傅女士每次化疗费用超过4000元，通过“西湖益联保”的报销，每次可以节省1000多元。她每周还需要注射改善血小板的药物，原价超过1500元一针，经过“西湖益联保”报销后，自费部分仅需1000多元。今年，村里提醒傅女士一家，“西湖益联保”推出了保费300元、保额470万元的升级版，提供了更广泛的保障和更多增值服务，他们立即决定投保。她朴素地表示：“交得多，保障更高，报得也更多。”

“一个人在这里工作生活，家里人总是放心不下。参保了‘西湖益联保’后，有了大病重疾的保障，父母就安心多了。”来杭打拼的年轻人小A说。近年来，“西湖益联保”将新市民也纳入保障范围，确保他们享受同等保费和待遇。在杭州居住、创业、工作或养老的灵活就业人员和新市民，以及有杭州户籍但医保在外地的人群，只要未参加异地惠民型商业补充医疗保险，都可以购买“西湖益联保”。

与此同时，杭州各地通过各种方式，支持困难人员参保。在过去四年中，市政府共资助了43万人次困难人员投保西湖益联保，补助金额超过6300万元，据统计，“西湖益联保”为全市困难群众减轻医疗费用负担总额已经超过1.6亿元。

树立正确健康观

提升全民健康素养

健康，是幸福生活的基础。保障人民健康，是党委政府念兹在兹的重大使命。“西湖益联保”以实际行动倡导“每个人是自己健康第一责任人”理念，提升市民对重大疾病的抵御能力，引导提升全民健康素养，为提升全民健康水平探索杭州经验。

以富阳区为例，“西湖益联保”被纳入“暖心无忧”医保防贫共富基金，作为区内居民多层次社会保障体系的重要组成部分。广泛的参保覆盖和有效的理赔减负，不断提升了它在居民中的认可度。“在富阳，‘西湖益联保’已累计惠及27000余人，赔付总额接近18500万元，人均赔付额约6800元，减轻了许多家庭因重大疾病而承受的经济压力。”市医疗保障局富阳分局副局长何路群介绍。

何路群评价，“西湖益联保”在富阳基本实现了“取之于民，用之于民”的承诺，它保障大病重病，防止因病致贫返贫的情况发生，充分发挥了补充医疗保障的作用，也引导参保市民进一步提升了健康意识。

“比如，一些老年人对自身健康状况的认识不充分，对商业医疗保险的了解也不多，能保证定期体检就不错了。‘西湖益联保’通过提供多样化的医疗保障和服务，为他们提供了更全面的医疗保障，也提升了他们在大病或重病发生时的抗风险能力。”

何路群还表示，为了进一步扩大影响，将进一步协调政府、共保体和社会共同做好宣传推广，用更加通俗易懂的方式告诉大家，“西湖益联保”是什么、保什么，从而提升家庭或个人在保险期间的获得感、幸福感、安全感。

在全区各地各部门的重视和努力下，部分企业和社区积极参与投保，如富春江通信集团、杭州特种纸业和新恒力等企业为所有员工投保，春江街道八一村等多个村集体经济合作社为60岁以上的村民集体投保，在提高员工居民的医疗保障水平的同时，助力形成全民积极参与、互助共济的良好社会氛围。

八一村村委会委员杨芳，见证了“西湖益联保”越来越受到村民重视的过程。2023年，村里为523位符合资格的村民购买了“西湖益联保”，保费7万余元。一年下来，村里有23人获得赔付，总赔付金额接近20万元，有效防止了农户因大病重疾致贫。村里人、身边人的实际事例，也让更多村民主动关心自身医疗保障，主动了解“西湖益联保”的具体情况。“目前，我们正在按计划推进2025年度参（续）保工作，已经有不少人主动前来询问怎样参加集体投保了。”杨芳说。

今年，“西湖益联保”从“以疾病为中心”转向“以健康为中心”，在为参保人提供健康保障的同时，还推出了诸多健康服务项目，如为投保人提供重大疾病筛查自检、门诊就医协助、院内陪诊、口腔服务、三甲医院快速问诊、AI智能中医、优惠购药等，服务项目达十余项，以“有病得保障、无病享服务”的模式，彰显对投保人的全面关怀和作为惠民保险的责任与担当。

从“病有所医”到“病有良医”，从“治已病”到“防未病”，“西湖益联保”紧密围绕市委、市政府关于医疗保障工作的部署要求，以及市民群众对健康生活持续提升的迫切追求，步履不停、担当在肩，不断优化设计，回应杭州市民对幸福人生的新期许，为实现全民健康探索医疗保障领域“杭州实践”而努力。

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