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养老财富管理产品如何挑？一起来看看

来源：泰然健康网时间：2024年12月13日 13:07

养老财富管理产品“挑花眼”，哪款最合适？

目前，我们通过个人养老金账户可以购买的产品包括基金、银行理财、储蓄和保险四类。其中，既能保值，又能增值，还能提供一定流动性支持，且附加其他金融服务的保险产品，是一个不错的选择。

保险产品追求长期积累，相对于其他金融产品更关注稳健、长期增长；同时，养老保险产品基于生命表的大数法则，能够发挥保险精算的能力优势，以合同约定了确定性的现金流。而且，保险行业深耕医养康宁产业生态链多年，诸如泰康等公司的大健康产业生态优势正在持续显现。保险跃升为养老财富管理的“优选”，也就顺理成章了。

“活到老领到老”，还要满足多元需求

市场上的保险年金险产品该如何选择呢？

整体上，年金保险的保障期、保证领取的生存金或养老金以及分红收益（如有）等因素受到消费者重点关注。对照上面的筛选标准，泰康人寿的明星年金险产品——“泰康惠赢人生（智选版）年金保险（分红型）”（下称“惠赢人生（智选版）”）吸引力十足——

一是超长保障期。保障期+给付期从保单生效第6年可直至105岁。惠赢人生（智选版）是一款分红型年金保险，可为客户提供两笔现金流，一笔是生存金和养老金，另一笔是年年可享受的分红（如有）。其中，生存金从保单生效第6年至64周岁，每年给付；养老金自65周岁起，每年给付，直至105周岁。以30周岁的李先生为例，如果年交保费1万元，交10年，自保单生效第6年起，李先生每年保证可以领取2690元，最长可领到105周岁。“活到老，领到老”，把更长寿的养老生活过得有滋有味。

其次是“保证多领”。客户领取的生存金和养老金都被写进保险合同，安全有保障。惠赢人生（智选版）相较之前的产品，每年领取生存金更高。如在65周岁首个养老金领取日之前身故，提供身故保障，给付金额等于已交保费与现价价值的较大者。投保人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。

当然，除了保证领取的金额，客户每年还可以享受到分红。需要提醒的是，分红险的分红都是不确定的，分红水平取决于保险公司分红险业务实际经营成果。而泰康投资水平长期处于保险业领先位置，在国内财富管理领域颇具口碑、具备较强竞争力。数据显示，截至2023年年底，泰康资产管理规模超3.4万亿元。2023年，泰康资产在国际权威媒体IPE的“全球资管500强”排名中位列全球第64位、中国第3位。

财富管理获得稳健性后，资金的灵活性又如何呢？根据客户需要，惠赢人生（智选版）可以选择投保泰康福泰2.0万能账户、泰康至臻2.0万能账户和泰康尊赢2.0万能账户任一，形成年金保险计划。生存金、养老金及年度分红（如有）进入万能账户，最低保证利率均为2.0%，而且可以实现稳健增值，实现资金的安全性、流动性以及增值性的完美结合。

养老财富管理是“长跑”，“陪跑”的公司很重要

除了产品本身，保险公司的综合实力也是养老财富管理必须考虑的重要因素。

泰康保险集团成立于1996年，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金融服务集团，旗下拥有泰康人寿、泰康养老、泰康在线、泰康资产、泰康之家、泰康医疗、泰康拜博口腔等公司。

泰康已连续6年荣登《财富》世界500强榜单，位列第431位。截至2023年底，泰康累计支付理赔金额超1600亿元。数据背后，正是泰康实力的体现。

完善的产品体系、良好的资源协同，让选择泰康的消费者可以获得更多的附加服务。以惠赢人生（智选版）为例，在提供保证年金、动态分红以及与万能账户的灵活组合之外，客户还可享受高品质的健康管理服务——“心脑同康”高品质医疗服务。这是泰康深度整合旗下资源，以深度心脑联合筛查为特色，为客户专属提供的从诊前筛查、诊中就医、诊后康复的全流程心脑守护方案。

此外，对于有意入住泰康养老社区的客户来说，惠赢人生（智选版）还可对接幸福有约旗下的“长寿有约”产品，符合条件下提前锁定泰康之家养老社区的入住资格。

截至目前，泰康之家养老社区已在全国35个城市布局40个项目，其中20个园区已开园运营，入住超过1.2万人。此外，医学中心实现了5地布局。

相关解释及风险提示：

1.“终身”指保险期间至105周岁；59周岁以上投保无生存金，因为第6年已经开始领养老金；65周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。

2.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的，可能为0。

3.万能账户最低保证利率以上的收益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来收益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对收益的承诺，以公司实际公布利率为准。

4.心脑同康具体服务标准以《泰康心脑同康高端医疗服务条款》为准。

(责编：袁菡苓、高红霞)