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中邮理财邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品理财产品投资管理报告（2024年三季度）

来源：泰然健康网时间：2024年12月13日 13:37

定期公告

中邮理财邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品理财产品投资管理报告
（2024年三季度）
报告期：2024年07月01日-2024年09月30日

尊敬的投资者：

十分感谢您选择中邮理财有限责任公司理财产品，中邮理财邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品理财产品（产品代码：2201JQ0001）2024年三季度产品投资管理情况如下：

一、产品基本情况

产品名称中邮理财邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品理财产品产品代码2201JQ0001全国银行业理财信息登记系统登记编码Z7001922000220产品成立日2022年08月19日产品到期日2027年08月19日报告期末产品份额2,953,718,951.00份报告期末杠杆水平101.32%产品托管人招商银行股份有限公司

二、产品净值表现

估值日期产品份额净值(元) 产品累计份额净值(元) 产品资产净值（元）2024年09月30日1.06911.07913,157,915,706.65

三、报告期内产品收益分配情况

本报告期内向客户进行产品收益分配情况如下：

权益登记日除息日现金红利发放日红利再投确认日分红总金额（元）2024年08月09日2024年08月09日2024年08月13日14,769,091.05

四、报告期末产品投资组合情况

序号资产类别穿透前占产品总资产比例（%）穿透后占产品总资产比例（%）1现金及银行存款0.891.712同业存单0.005.253拆放同业及债券买入返售0.000.394债券11.2140.755非标准化债权类资产14.9438.386权益类投资0.236.687金融衍生品0.000.008资管产品（公募基金）5.406.859资管产品（除公募基金）67.330.00

备注：所有金额均应包含资产应计利息。

五、报告期内产品投资运作情况

（一）固定收益类资产

1.债券市场回顾与展望

2024年三季度，债市波动加大，8月份债市出现一波快速调整，收益率普遍上行，之后长端无风险利率再度回落。9月末债市受地产政策、资本市场政策加码影响，市场预期快速反转，风险偏好迅速提升，债市出现快速大幅回撤。

展望2024年四季度，债券市场波动预计加大，多空因素交织下，利率区间震荡概率较大。一方面，经济增长仍有压力，稳增长政策、稳地产政策有望起到积极作用，但效果仍待观察，经济增长的持续改善需要时间过程。货币政策保持宽松且仍有进一步降准降息预期。另一方面，市场风险偏好大幅提升，权益资产高涨将对债券市场造成冲击，财政政策具体措施尚未落地前将持续扰动债市预期。此外，三季度末债市大幅调整可能对机构形成一定的赎回压力，进一步影响债市。

2.债券投资风险提示

若后续政策超预期、经济增长明显改善，可能引起市场较大波动。报告期内，产品运行平稳，未发生信用风险。我司将继续积极跟进产品资产投资情况，加强投后管理。

本产品注重长期价值投资，从资产端通过股债等各类资产的平衡布局，为投资者创造长期稳定的回报。也期望投资者通过持有本产品逐步树立长期投资的理念。

（二）权益类资产

1.权益市场回顾与展望

股票市场方面，三季度市场趋势走弱呈V型反转，7月到9月中旬市场持续阴跌，但9月24日起在利好政策组合拳刺激下，市场快速大幅反弹。市场走势大幅转向的原因在于政策彻底扭转了市场对未来经济走势的预期，一是货币政策大幅发力，除降准降息外，还一次性降低了存量房贷利率，特别是推出了两项专门支持股票市场的货币政策工具，包括证券、基金、保险公司互换便利和股票增持回购再贷款；二是政治局提前召开以研究经济工作为主的会议，提出正视困难，发行使用好超长期特别国债和地方政府专项债，更好发挥政府投资带动作用，以及促进房地产市场止跌回稳。

展望四季度，在货币政策大幅发力，财政政策积极表态以及股市成交量大幅回升背景下，股票市场预计将总体保持上涨态势，但大概率指数级别快速上涨阶段已经结束，后续行情将有所分化，需关注财政政策具体落地规模与支持方向，以及三季报上市公司业绩和未来经营指引情况。

2.权益类资产风险提示

若国内经济修复力度与美联储后续降息幅度不及预期，美国11月大选扰动市场风险偏好，地缘政治冲突加剧，股票市场整体走势将承压。

六、流动性风险情况

本产品投资的债券类资产主要为信用评级较高、流动性较好的债券类资产，目前本产品投资的债券类资产尚未出现流动性风险情况。

本产品投资的非标准化债权类资产的终止日均不晚于产品最近一个开放日。目前本产品投资的非标准化债权类资产尚未出现流动性风险情况。

目前本产品投资的其他资产尚未出现流动性风险情况。

七、前十项持仓资产明细

资产名称持有规模（元）占产品总资产比例（%）理财投资福建漳州城投集团有限公司非标债权融资项目190,454,622.605.95理财投资中诚信托-诚动5号集合资金信托计划第1期140,618,128.744.3922国联C2121,386,300.823.79理财投资泉州市金融控股集团有限公司信托贷款120,809,963.303.78理财投资云南信托-清泉125号集合资金信托计划第1期100,913,932.803.15理财投资山东国惠投资控股集团有限公司信托贷款项目-3.1599,889,878.753.12理财投资国投泰康信托黄雀·音福21号集合资金信托计划第1期70,400,928.532.20中行优357,973,747.851.81理财投资嘉兴高新集团有限公司信托贷款50,127,743.371.57理财投资福建省晋江市建设投资控股集团有限公司非标债权融资项目50,118,815.961.57

备注：1.对于投资比例超过相关监督政策规定的资产，产品管理人将在规定时间内调整至符合要求。

2.所有金额均应包含资产应计利息。

3.资产不包括现金和活期存款。

八、风险资产主要情况

无。

九、关联交易情况

公司制订了《中邮理财关联交易管理办法》，按照依法合规、诚实信用、公平公允的原则规范开展关联交易，充分保护投资者合法权益。

1.招商银行股份有限公司为本产品托管机构，委托招商银行股份有限公司托管理财产品事项属于关联交易，我公司按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，并按照产品说明书约定支付相关费用。报告期内应支付托管费为7.88万元。

中国邮政储蓄银行股份有限公司为我公司关联方，同时为本产品代理销售机构，委托中国邮政储蓄银行股份有限公司代理销售理财产品事项属于关联交易，我公司按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，并按照产品说明书约定支付相关费用。报告期内，向其应支付销售手续费为7.88万元。

2.投资端的关联交易主要包括投资本公司或托管机构的主要股东、实际控制人、最终受益人、托管机构、同一股东或者托管机构控股的机构，或者与本公司或托管机构有重大利害关系的机构，以及银保监会关于关联交易管理相关规定中涉及的其他关联方发行或承销的证券、发行的资产管理产品，或者从事其他关联交易，产品管理人将按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期内无投资关联方发行或承销的证券、发行的资产管理产品。

报告期内关联交易合并披露：

交易类型金额（万元）备注应支付关联方的报酬15.76

十、非标准化债权类资产持仓明细

项目名称融资客户剩余融资期限（天）到期收益分配交易结构风险状况理财投资山东国惠投资控股集团有限公司信托贷款项目-3.15山东国惠投资控股集团有限公司1724.50%信托贷款正常理财投资泉州市金融控股集团有限公司信托贷款泉州市金融控股集团有限公司2355.00%信托贷款正常理财投资民生通惠-添赢1号资产支持计划第3期信托与抖音月付合作的互联网贷款业务的借款人173.85%其他非标准化债权类投资正常理财投资启东市新城建设投资发展有限公司信托贷款项目启东市新城建设投资发展有限公司164.80%信托贷款正常理财投资盐城市海兴集团有限公司信托贷款项目盐城市海兴集团有限公司165.50%信托贷款正常理财投资江苏金坛建设发展有限公司信托贷款项目江苏金坛建设发展有限公司354.60%信托贷款正常理财投资漳州市交通发展集团有限公司非标债权项目漳州市交通发展集团有限公司254.83%信托贷款正常理财投资嘉兴高新集团有限公司信托贷款嘉兴高新集团有限公司674.50%信托贷款正常理财投资苏皖合作示范区建设发展集团有限公司信托贷款项目苏皖合作示范区建设发展集团有限公司714.50%信托贷款正常理财投资福建漳州城投集团有限公司非标债权融资项目福建漳州城投集团有限公司564.60%信托贷款正常理财投资福建省晋江市建设投资控股集团有限公司非标债权融资项目福建省晋江市建设投资控股集团有限公司574.40%信托贷款正常理财投资维扬发展投资有限公司信托贷款项目扬州维扬发展投资有限公司844.80%信托贷款正常理财投资杭州之江城市建设投资集团有限公司信托贷款杭州之江城市建设投资集团有限公司1694.20%信托贷款正常理财投资南京吉山国有资产运营集团有限公司信托贷款项目2024年第1期南京吉山国有资产运营集团有限公司2114.30%信托贷款正常理财投资南京禄口空港新城建设发展有限公司信托贷款项目202405南京禄口空港新城建设发展有限公司2394.40%信托贷款正常理财投资浙江瓯海城市建设投资集团有限公司信托贷款2024年第1期浙江瓯海城市建设投资集团有限公司2394.35%信托贷款正常理财投资中诚信托-诚动5号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借消费合作的互联网贷款业务的借款人4463.80%其他非标准化债权类投资正常理财投资云南信托-清泉125号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借小微合作的互联网贷款业务的借款人4803.50%其他非标准化债权类投资正常理财投资国投泰康信托黄雀·音福21号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借消费合作的互联网贷款业务的借款人5033.20%其他非标准化债权类投资正常理财投资云南信托-清泉138号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借小微合作的互联网贷款业务的借款人5033.30%其他非标准化债权类投资正常理财投资台州市路桥国有资产发展集团有限公司信托贷款2024年第1期台州市路桥国有资产发展集团有限公司3234.50%信托贷款正常理财投资国投泰康信托黄雀·音福22号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借消费合作的互联网贷款业务的借款人5423.20%其他非标准化债权类投资正常理财投资国投泰康信托黄雀·音福23号集合资金信托计划第1期信托与抖音放心借消费合作的互联网贷款业务的借款人7263.35%其他非标准化债权类投资正常理财投资光大永明-景和3号资产支持计划第1期优先A级信托与抖音月付合作的互联网贷款业务的借款人4232.50%其他非标准化债权类投资正常理财投资天津信托-天实437号集合资金信托计划第一期信托与蚂蚁消费授信付款合作的互联网贷款业务的借款人3912.98%其他非标准化债权类投资正常理财投资天津信托-天实438号集合资金信托计划第一期信托与蚂蚁消费授信付款合作的互联网贷款业务的借款人3912.99%其他非标准化债权类投资正常

备注：到期收益分配利率为扣除通道费前的利率。

十一、理财投资合作机构

名称主要职责华泰柏瑞基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。工银瑞信基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。华能贵诚信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中信证券股份有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中国对外经济贸易信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中欧基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。山西信托股份有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中诚信托有限责任公司按照合同约定负责资产投资运作。大成基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。嘉实基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。博时基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。华夏基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。华润深国投信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中原信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。渤海国际信托股份有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中信信托有限责任公司按照合同约定负责资产投资运作。光大兴陇信托有限责任公司按照合同约定负责资产投资运作。国投泰康信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。易方达基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。国投瑞银基金管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。华泰证券（上海）资产管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。华润深国投信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。中信证券资产管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。民生通惠资产管理有限公司按照合同约定负责资产投资运作。云南国际信托有限公司按照合同约定负责资产投资运作。光大永明资产管理股份有限公司按照合同约定负责资产投资运作。天津信托有限责任公司按照合同约定负责资产投资运作。

十二、投资账户相关信息

账户类型账户名称账号开户单位托管户中邮理财邮银财富添颐鸿锦封闭式系列22年1期养老理财110946881710908招商银行股份有限公司北京月坛支行

十三、托管机构报告

根据招商银行股份有限公司北京分行与我司签署的《中邮理财净值型理财产品托管操作协议》（编号：【2022-01号】），北京分行对中邮理财邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品理财产品项下的理财资产进行了托管。

报告期内北京分行在对本理财产品项下的理财资产托管过程中，严格遵守《中华人民共和国商业银行法》等国家法律法规及其他相关规定，诚实信用、勤勉尽责地履行了托管人职责，不存在任何违反法律法规、理财产品相关文件及托管合同及损害理财投资者利益的行为。

十四、其他重要信息

无。

【风险提示】

我司保留对以上所有文字说明的最终解释权。

理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。

本产品无预期收益率，产品净值随所投资资产的估值变动，产品申购、赎回、清算以产品净值为计算基础，客户所能获得的最终收益以实际支付的为准。

我公司将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户应密切关注邮储银行官网与本产品有关的信息披露，以免造成不必要的损失。