消费者健康关注意识持续增长

研究报告节选:

关注消费下沉逻辑下的短期健康险增量。a）从消费复苏结构来看，对比 2017-2019 年与2020-2022 年的数据可得，疫前三年整体社零增速高于限额以上社零增速，疫中三年则为低于，预计主因中低收入群体受疫情冲击相对更大，消费呈现“K 型复苏”。但与此同时，也表明中低端的潜在消费剩余空间或较大，23 年前 2 个月社零整体同比+3.5%，高于限额以上企业零售同比+2.1%。b）从政策导向来看，2023 年政府工作报告强调“把恢复和扩大消费摆在优先位置”，后续可能倾向于引导提升中低收入群体的就业及收入预期，带动其消费倾向上行。基于以上两方面，我们认为后续消费偏“下沉式复苏”的可能性相对较大，具体到保险行业，则将体现为短期健康险保费的显著增长。2020-2022 年，我国财险公司短期健康险保费的同比增速分别为 33%、24%、15%，远高于同期财险公司整体保费增速水平，其吸引力已经在一定程度上得到印证。基于短期健康险的低保费、高杠杆特性，我们预计公司健康生态的主力险种具备较为充分的复苏逻辑，将充分受益于消费复苏结构的转变。

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